1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Цели политики
Настоящая Политика Знай Своего Клиента (далее — «Политика» или «KYC Policy») устанавливает обязательные требования к идентификации, верификации и мониторингу клиентов платформы Vodka Casino, предоставляемой Mamba Edge B.V.
Цель Политики:
— выявление и предотвращение мошенничества;
— соблюдение обязательств по ПОД/ФТ;
— защита финансовой системы;
— обеспечение безопасности пользователей;
— предотвращение несовершеннолетнего гемблинга;
— соблюдение принципов честной и ответственной игры.
1.2. Правовая база
Политика соответствует:
— FATF Recommendations;
— EU AML Directives;
— eIDAS Regulation;
— GDPR (в части защиты данных);
— ISO/IEC 27001 и ISO/IEC 29003 (identity proofing);
— международным стандартам iGaming Compliance.
1.3. Область применения
Политика обязательна для:
— всех клиентов Vodka Casino;
— сотрудников департамента комплаенса;
— службы поддержки;
— платёжного отдела;
— партнёрских команд (в части верификации трафика).
2. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
2.1. Принципы KYC
Оператор придерживается следующих принципов:
2.1.1. Идентификация личности
Перед началом использования услуг клиент должен быть идентифицирован по международным стандартам.
2.1.2. Проверка подлинности
Каждый документ проверяется автоматически и вручную.
2.1.3. Оценка риска
Пользователи классифицируются по уровням риска (низкий, средний, высокий).
2.1.4. Постоянный мониторинг
Оператор отслеживает изменения в поведении игрока и финансовых транзакциях.
2.2. Цели внедрения KYC
— предотвращение использования платформы в незаконных целях;
— минимизация рисков мошенничества и chargebacks;
— соблюдение требований AML/CTF;
— подтверждение возраста и исключение несовершеннолетних;
— проверка подлинности платежных средств;
— защита прав и интересов Оператора и Пользователя.
3. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
Vodka Casino использует многоуровневый подход к идентификации, включающий 3 уровня проверки, проводимых в зависимости от риска, методов платежа и активности.
3.1. Базовая верификация (Уровень 1)
3.1.1. Когда применяется
— при регистрации;
— при достижении минимального порога транзакций;
— при первом депозите.
3.1.2. Какие данные собираются
— имя и фамилия;
— дата рождения;
— email и номер телефона;
— страна проживания;
— подтверждение возраста;
— согласие на условия использования и KYC/AML-политики.
3.1.3. Методы проверки
— автоматическое сверение с базами риска;
— проверка корректности формата данных;
— проверка email/телефонного номера.
3.2. Расширенная верификация (Уровень 2)
3.2.1. Когда применяется
— при запросе вывода средств;
— при суммарных транзакциях, превышающих лимиты;
— при подозрительном поведении.
3.2.2. Какие документы требуются
— паспорт, ID-карта или водительские права;
— документ, подтверждающий адрес (utility bill, bank statement, statement of residence), срок давности — не более 3 месяцев;
— подтверждение владения платёжным средством (скриншот кошелька, банковской карты, криптокошелька).
3.2.3. Технические требования
Документы должны быть:
— цветными,
— высокого качества,
— без обрезанных углов,
— полностью видимыми,
— без использования фоторедакторов.
3.3. Полная верификация (Уровень 3)
3.3.1. Когда применяется
— при крупных депозитах (единичные или совокупные);
— при использовании криптовалют;
— при подозрительных транзакциях;
— при наличии признаков PEP или связи с высокорисковой юрисдикцией.
3.3.2. Какие документы требуются
— удостоверение личности;
— подтверждение адреса;
— подтверждение источника средств (Source of Funds):
— зарплатные документы;
— налоговые декларации;
— банковские выписки;
— документы о владении активами;
— подтверждение источника благосостояния (Source of Wealth) — при необходимости.
3.3.3. Дополнительные меры
— видео-верификация с оператором;
— биометрическая сверка («живость» лица);
— проверка происхождения криптовалюты (chain analysis).
4. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
4.1. Удостоверение личности
Принимаются:
— международный паспорт;
— национальная ID-карта;
— водительское удостоверение (если соответствует требованиям страны).
Документ должен содержать:
— фотографию;
— дату рождения;
— срок действия;
— подпись;
— номер документа.
4.2. Подтверждение адреса
Принимаются документы:
— счета за коммунальные услуги;
— банковские выписки;
— налоговые документы;
— договор аренды;
— регистрационные документы местных органов власти.
4.3. Подтверждение источника средств
При необходимости клиент предоставляет:
— банковские выписки;
— справки о доходах;
— документы о продаже имущества;
— подтверждение переводов между собственными счетами;
— документы о дарении или наследовании.
4.4. Подтверждение источника благосостояния
Используется в отношении PEP, крупных игроков и клиентов высокого риска:
— отчёты о владении акциями;
— документы о бизнесе;
— налоговые отчёты;
— документы об инвестициях.
5. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. Автоматизированная проверка
Оператор использует системы:
— AI-анализ документов;
— автоматическую сверку с глобальными списками санкций;
— проверку на подделку документов;
— face-matching.
5.2. Ручная проверка
Эксперты комплаенс-отдела проверяют:
— соответствие данных;
— подлинность документов;
— качество фотографий;
— consistency всех предоставленных материалов.
5.3. Видео-верификация
Проводится, если:
— требуется подтверждение «живости»;
— есть подозрение в мошенничестве;
— документы вызывают сомнения.
5.4. Биометрическая идентификация
Используется в случаях высокого риска:
— Liveness Detection;
— сверка биометрических данных согласно ISO 19794.
6. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. При регистрации
Минимальный уровень проверки (ID + возраст).
6.2. При первом выводе
Обязательная верификация уровня 2.
6.3. При достижении кумулятивных лимитов
Применяются следующие пороги:
— от 2000 EUR — расширенная проверка;
— от 10 000 EUR — полная проверка;
— от 20 000 EUR — обязательный SOF/SOW.
6.4. Периодическая реверификация
Проводится каждые 12–24 месяцев в зависимости от риска профиля.
7. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
7.1. Основания для отказа
— подделка документов;
— предоставление ложной информации;
— несоответствие данных;
— отказ выполнять KYC-требования;
— использование VPN для скрытия местонахождения.
7.2. Последствия
— приостановка аккаунта;
— невозможность вывести средства;
— возможная блокировка;
— уведомление регулятора (при наличии правовых оснований).
7.3. Процедура апелляции
Пользователь может подать апелляцию:
— через службу поддержки;
— предоставив дополнительные документы;
— запросив пересмотр дела.
Апелляция рассматривается в течение 30 дней.
8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
8.1. Обновления Политики
Оператор обновляет Политику в связи с изменениями законодательства или внутренних процедур.
8.2. Обязательность исполнения
Невыполнение требований KYC может привести к расторжению отношений с клиентом.
8.3. Признание условий
Используя сервисы Vodka Casino, пользователь подтверждает согласие на прохождение всех уровней KYC.